Когда речь идет о привлечении инвестиций в проект, инициатор бизнеса обычно обращается в банк
Банковский кредит – это предоставление банком заемщику во временное пользование части собственного или привлеченного капитала.
Инвестиционное кредитование условно можно разделить на инвестиционные кредиты, проектное финансирование и финансирование строительных проектов.
- Один из видов банковских займов
- Целевое назначение:
- Модернизация предприятия и производственных процессов
- Финансирование инвестиционных проектов:
- Проектирование и строительство
- Капитальный ремонт
- Покупка основных средств производственного назначения
- Рефинансирование кредитов, привлеченных на аналогичные цели
- Источник обслуживания долговых обязательств - денежные потоки, генерируемые деятельностью предприятия
- Сроки кредитования – от 3 до 15 лет
- Наименее рискованный вид кредитования, так как основным критерием оценки будущих денежных потоков является анализ финансового состояния компании – показателя финансовой конкурентоспособности и устойчивости фирмы
- Финансовое состояние компании заемщика
- Качество кредитуемого проекта и перспектива развития бизнеса заемщика
- Положение заемщика на рынке и состояние отрасли
- Кредитная история заемщика и его деловая репутация
- Наличие обеспечения
Более детальную информацию о факторах, влияющих на выдачу инвестиционного кредита, читайте в разделе Финансовая поддержка
- Один из видов банковских займов, выдаваемый под денежные потоки, создаваемые только самим проектом
- Метод привлечения долгосрочного заемного финансирования для крупных проектов посредством «Финансового инжиниринга»
- Позволяет сконцентрировать значительные денежные ресурсы на решении конкретной хозяйственной задачи
- Целевое назначение:
- Финансирование «обособленного» проекта через юридическое лицо/ИП, специализирующихся на реализации проекта (часто для проектного финансирования создают отдельную проектную компанию)
- Доля привлечённого капитала в общем объёме финансирования проекта составляет 70-80%
- Источник обслуживания долговых обязательств - денежные потоки, генерируемые исключительно проектом
- Кредиторы рассчитывают на поступление денежных средств от реализации проекта (будущую прибыль), а не на стоимость активов и финансовые показатели компании
- Рискованный вид кредитования, риски частично берет на себя банк-кредитор
- Дополнительные требования кредиторов - качественная и количественная оценка рисков, расчет альтернативных сценариев проекта, эффективности и окупаемости
Более детальная информация о факторах, влияющих на решение о проектном финансировании, представлена в разделе Финансовая поддержка
- Будущая норма прибыли
- Эффективность
- Рентабельность проекта
- Информация о движении денежных средств
- Наличие имущества для обеспечения кредита
Более детальная информация о ключевых показателях проекта представлена в разделе Показатели эффективности проекта
Существуют некоторые отличия между требованиями банков, изложенными на сайтах, и условиями, выдвигаемыми кредитными учреждениями в процессе ведения переговоров о выдаче ссуды клиенту.
- Срок хозяйственной деятельности не менее полугода
- Перевод оборотов по финансово-хозяйственной деятельности на расчетный счет в банке-кредиторе
- 100% обеспечение по кредиту в виде залога и поручительств
- Страхование залога
- Необходимость участия в «зарплатном проекте», т.е. перевод всех расчетов с персоналом по выплате заработной платы в банк - кредитор посредством оформления дебетовых карт
- Абсолютная прозрачность компании-заемщика и готовность предоставить всю запрашиваемую информацию