Заполнить 3-НДФЛ! Статус налогового резидента! Допуск СРО! Декларация КИК!

логотип ААА-Инвест
Главная » Услуги » Финансовая поддержка » Инвестиции » Кредит или лизинг » Кредит

Кредит

22.11.13

Когда речь идет о привлечении инвестиций в проект, инициатор бизнеса обычно обращается в банк

Банковский кредит – это предоставление банком заемщику во временное пользование части собственного или привлеченного капитала.

Инвестиционное кредитование условно можно разделить на инвестиционные кредиты, проектное финансирование и финансирование строительных проектов.

Что такое инвестиционный кредит?
  • Один из видов банковских займов
  • Целевое назначение:
    • Модернизация предприятия и производственных процессов
    • Финансирование инвестиционных проектов:
      • Проектирование и строительство
      • Капитальный ремонт
      • Покупка основных средств производственного назначения
    • Рефинансирование кредитов, привлеченных на аналогичные цели
  • Источник обслуживания долговых обязательств - денежные потоки, генерируемые деятельностью предприятия
  • Сроки кредитования – от 3 до 15 лет
  • Наименее рискованный вид кредитования, так как основным критерием оценки будущих денежных потоков является анализ финансового состояния компании – показателя финансовой конкурентоспособности и устойчивости фирмы

Какие факторы учитывает банк для принятия решения о выдаче инвестиционного кредита?
  • Финансовое состояние компании заемщика
  • Качество кредитуемого проекта и перспектива развития бизнеса заемщика
  • Положение заемщика на рынке и состояние отрасли
  • Кредитная история заемщика и его деловая репутация
  • Наличие обеспечения

Более детальную информацию о факторах, влияющих на выдачу инвестиционного кредита, читайте в разделе Финансовая поддержка

Что такое проектное финансирование?
  • Один из видов банковских займов, выдаваемый под денежные потоки, создаваемые только самим проектом
  • Метод привлечения долгосрочного заемного финансирования для крупных проектов посредством «Финансового инжиниринга&raquo
  • Позволяет сконцентрировать значительные денежные ресурсы на решении конкретной хозяйственной задачи
  • Целевое назначение:
    • Финансирование «обособленного» проекта через юридическое лицо/ИП, специализирующихся на реализации проекта (часто для проектного финансирования создают отдельную проектную компанию)
  • Доля привлечённого капитала в общем объёме финансирования проекта составляет 70-80%
  • Источник обслуживания долговых обязательств - денежные потоки, генерируемые исключительно проектом
  • Кредиторы рассчитывают на поступление денежных средств от реализации проекта (будущую прибыль), а не на стоимость активов и финансовые показатели компании
  • Рискованный вид кредитования, риски частично берет на себя банк-кредитор
  • Дополнительные требования кредиторов - качественная и количественная оценка рисков, расчет альтернативных сценариев проекта, эффективности и окупаемости

Более детальная информация о факторах, влияющих на решение о проектном финансировании, представлена в разделе Финансовая поддержка

Каковы ключевые показатели для принятия решения банком при проектном финансировании?
  • Будущая норма прибыли
  • Эффективность
  • Рентабельность проекта
  • Информация о движении денежных средств
  • Наличие имущества для обеспечения кредита

Более детальная информация о ключевых показателях проекта представлена в разделе Показатели эффективности проекта

Существуют некоторые отличия между требованиями банков, изложенными на сайтах, и условиями, выдвигаемыми кредитными учреждениями в процессе ведения переговоров о выдаче ссуды клиенту.

Типовые требования к заемщикам
  • Срок хозяйственной деятельности не менее полугода
  • Перевод оборотов по финансово-хозяйственной деятельности на расчетный счет в банке-кредиторе
  • 100% обеспечение по кредиту в виде залога и поручительств
  • Страхование залога
  • Необходимость участия в «зарплатном проекте», т.е. перевод всех расчетов с персоналом по выплате заработной платы в банк - кредитор посредством оформления дебетовых карт
  • Абсолютная прозрачность компании-заемщика и готовность предоставить всю запрашиваемую информацию